Tesouro IPCA+: Opção para proteger seu dinheiro da inflação

O Tesouro IPCA+ é uma modalidade de investimento em títulos públicos que possui destaque dentre os títulos públicos. Isso porque ele é uma excelente opção para quem deseja proteger o seu dinheiro da inflação, um dos principais problemas econômicos que afetam o país. A seguir, entenda melhor como esse investimento funciona e por que ele pode ser a opção ideal para os seus investimentos.

Títulos IPCA+ disponíveis no momento.
TítuloTaxaInvest.
Mínimo (R$)
Preço Unitário (R$)
Tesouro Ipca+ 20296,36% 31,78 3.178,17
Tesouro Ipca+ 20356,29% 44,30 2.215,42
Tesouro Ipca+ 20456,32% 36,02 1.200,76
Tesouro Ipca+
Juros Semestrais 2035
6,31% 42,25 4.225,92
Tesouro Ipca+
Juros Semestrais 2040
6,26% 42,81 4.281,95
Tesouro Ipca+
Juros Semestrais 2055
6,31% 41,59 4.159,05

Antes de mais nada, é importante entender o que é a inflação e por que ela pode prejudicar o seu dinheiro. A inflação é um aumento contínuo e geral dos preços de bens e serviços em uma economia. Quando ela ocorre, o dinheiro perde valor ao longo do tempo, o que significa que a mesma quantidade de dinheiro pode comprar menos bens e serviços do que antes. Isso é particularmente prejudicial para investidores que mantêm seu dinheiro em contas bancárias ou parado em algum lugar, já que seus retornos podem não acompanhar a taxa de inflação.

Inflação: Últimos índices IPCA registrados. Fonte: IBGE .
MêsIPCAAcumulado
12 meses
1mai. 20240,46%3,9260%
2abr. 20240,38%3,6880%
3mar. 20240,16%3,9256%
4fev. 20240,83%4,4963%
5jan. 20240,42%4,5066%
6dez. 20230,56%4,6211%
7nov. 20230,28%4,6835%
8out. 20230,24%4,8192%
9set. 20230,26%5,1852%
10ago. 20230,23%4,6082%
11jul. 20230,12%3,9924%
12jun. 2023-0,08%3,1615%

O Tesouro IPCA+ é uma boa opção para proteger o seu dinheiro da inflação, pois a sua rentabilidade está diretamente relacionada ao índice IPCA, que mede a inflação oficial do Brasil. Ou seja, ao investir neste título do Tesouro, você está garantindo que o seu investimento acompanhe a taxa de inflação e, portanto, proteja o seu poder de compra.

Mas como exatamente funciona o Tesouro IPCA+? Os títulos são emitidos pelo governo brasileiro e possuem um prazo determinado de vencimento. Durante esse período, o investimento renderá uma taxa de juros anual fixa (definida no ato da compra) mais a variação do IPCA (pós-fixada).

Últimas 50 taxas registradas para Tesouro Ipca+ 2029

Outra vantagem do Tesouro IPCA+ é a sua acessibilidade. Diferentemente de outras opções de investimento que exigem um investimento mínimo mais alto, esse tipo de título permite que investidores possam investir com valores a partir de aproximadamente R$ 30,00, o que facilita a realização de aportes mensais de quantias baixas, facilitando o acúmulo de capital.

Além disso, o Tesouro Direto é um investimento seguro, pois é garantido pelo Tesouro Nacional, ou seja, pelo governo federal brasileiro.

Assim como todos títulos do Tesouro Direto, o Tesouro IPCA+ oferece a possibilidade de resgate antecipado, o que significa que o investidor pode vender seu título antes do vencimento. No entanto, é pertinente lembrar que, nesse caso, o valor recebido pode ser diferente do valor investido, uma vez que o preço dos títulos oscilam diariamente no mercado (leia sobre Como Funciona a Marcação a Mercado ).

Por isso, assim como qualquer investimento, o Tesouro IPCA+ também possui riscos. Este tipo de título geralmente possui datas de vencimento maiores, obrigando o investidor a se planejar a longo prazo para evitar resgastes antecipados que podem eventualmente gerar prejuízo.

Outro risco seria um cenário de hiperinflação, pois o retorno do título não irá compensar a incidência do Imposto de Renda já que ele é aplicado sobre ambas as taxas (IPCA e a taxa fixa contratada). Para mais detalhes, leia este artigo sobre a rentabilidade real do Tesouro IPCA: Rentabilidade real no Tesouro IPCA

Tabela da alíquota regressiva do Imposto de Renda.
AlíquotaPrazo (dias)
22,5%180 ou menos
20%181 a 360
17,5%361 a 720
15%721 ou mais

Por isso o Tesouro IPCA+ é um investimento geralmente voltado para o longo prazo. Isso significa que ele é mais indicado para investidores que não pretendem realizar saques do dinheiro no curto prazo e que podem esperar até o vencimento do título para resgatá-lo. Investidores que precisam de liquidez imediata devem buscar outras opções de investimento.

Outro ponto a considerar é a tributação. Assim como todos títulos do Tesouro Direto, o Tesouro IPCA+ também está sujeito a Imposto de Renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que incidem sobre o valor do rendimento e do resgate. A tributação varia de acordo com o prazo do investimento, sendo menor para investimentos de longo prazo.

Cobrança de Imposto sobre Operações (IOF).
Dias com
Título
IOF (%)Dias com
Título
IOF (%)Dias com
Título
IOF (%)
19611632130
29312602226
39013562323
48614532420
58315502516
68016462613
77617432710
8731840286
9701936293
10662033300

Por fim, não se pode esquecer que o Tesouro IPCA+ é uma opção de investimento que exige planejamento e estratégia. Antes de investir, é fundamental avaliar seus objetivos e metas financeiras, além de considerar fatores como prazo, rentabilidade e riscos envolvidos.

Em resumo, o Tesouro IPCA+ é uma opção ideal para investidores que buscam proteger seu dinheiro da inflação e garantir uma rentabilidade positiva a longo prazo. Ele é um investimento seguro, de fácil acesso e baixo custo, e pode ser uma ótima alternativa para compor uma carteira diversificada de investimentos. No entanto, todo investimento possui riscos e é necessário avaliar cuidadosamente todas as variáveis antes de tomar uma decisão.

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