Se você está pensando em investir, duas opções populares de investimento em renda fixa são o Tesouro Direto e a Caderneta de Poupança. Ambos oferecem vantagens e desvantagens, e é importante avaliar cuidadosamente as características de cada opção para decidir qual é a melhor para o seu perfil e objetivos financeiros.
O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos pela internet, em que o investidor empresta dinheiro ao governo e recebe uma rentabilidade definida no momento da compra do título. Essa rentabilidade pode ser prefixada (quando você sabe exatamente quanto vai receber no final do prazo) ou pós-fixada (quando a rentabilidade é atrelada a um indexador, como a inflação ou a Taxa Selic).
Já a poupança é um tipo de investimento em que o dinheiro é depositado em uma conta bancária específica, e o investidor recebe uma rentabilidade definida por lei que varia de acordo com a taxa Selic. As regras de remuneração valem para todos os bancos e atualmente funcionam da seguinte maneira:
Nos anos 90, a Taxa Referencial (TR) foi instituída com o objetivo de estabelecer uma taxa de juros padrão para orientar as práticas financeiras no Brasil da época. Hoje em dia, a TR é utilizada como um indicador para o reajuste monetário de certos investimentos e transações de crédito.
No dia que este texto foi escrito a taxa Selic estava em 13,75% e a TR em 0,21%, ou seja, o rendimento dos investimentos na caderneta de poupança entram na primeira regra (0,5% + TR), o que renderia 0,71% ao mês. No momento atual a taxa Selic se encontra em: 10,50%.
Uma das principais vantagens da poupança é a facilidade de acesso e a segurança do investimento. Além disso, não há taxa de administração ou imposto de renda sobre a rentabilidade, o que pode tornar a poupança uma opção mais atrativa para quem busca uma opção de investimento simples e de baixo risco. Por outro lado, a rentabilidade da poupança costuma ser baixa em comparação a outras opções de investimento em renda fixa, especialmente em momentos de queda da Taxa Selic, que é o principal indexador da rentabilidade da poupança.
Outro detalhe sobre a poupança é o seu aniversário, mas mensal (mesversário). Cada depósito na poupança tem uma data de aniversário correspondente ao dia em que foi feito. O rendimento da poupança ocorre todo mês somente no dia do aniversário, por isso, se o resgate for feito antes dessa data, não haverá rendimento daquele mês.
Já o Tesouro Direto oferece diversas opções de títulos, com prazos e taxas de remuneração variados, o que permite uma gama maior de diversificação de investimentos de acordo com os seus objetivos financeiros. Além disso, o Tesouro Direto também é considerado um investimento seguro, já que o risco de calote do governo é considerado baixo. Porém, é importante lembrar que a rentabilidade do Tesouro Direto está sujeita a impostos, o que pode diminuir a rentabilidade líquida do investimento. Além disso, alguns títulos podem ter uma liquidez reduzida, o que significa que você pode ter prejuízo em vender o título antes do prazo de vencimento.
Mas afinal, onde investir para obter melhores resultados? A resposta não é simples, já que depende do perfil do investidor e dos seus objetivos financeiros.
Se você busca um investimento simples, seguro e de fácil acesso, a poupança pode ser uma boa opção. No entanto, se você busca maior rentabilidade a longo prazo, é importante avaliar outras opções de investimento em renda fixa, como o Tesouro Direto.
Outra questão importante é avaliar a rentabilidade real dos investimentos, ou seja, descontando a inflação do período. Isso é importante porque, mesmo que um investimento ofereça uma rentabilidade nominal alta, se ela não for suficiente para superar a inflação do período, o investidor pode perder dinheiro em termos reais.
No entanto, todos os tipos de investimento em renda fixa apresentam riscos, e é necessário avaliar cuidadosamente as características e as condições do investimento antes de aplicar o dinheiro. Além disso, é importante ter um plano financeiro bem definido, com objetivos de curto, médio e longo prazo, ou buscar orientação de profissionais especializados em investimentos para ajudá-lo a tomar decisões informadas e alinhadas com os seus propósitos.
Por fim, é importante ressaltar que tanto a poupança quanto o Tesouro Direto possuem garantias que protegem o investidor em caso de falência da instituição financeira responsável pela aplicação. Na poupança, a garantia é oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e no Tesouro Direto, pelo Tesouro Nacional.
Em resumo, tanto a poupança quanto o Tesouro Direto podem ser boas opções de investimento em renda fixa, dependendo do perfil do investidor e dos seus objetivos financeiros.